【2025年最新版】60代からのNISA再設計｜年金＋投資で“減らさない老後”を実現する方法

「もう投資なんて遅い」「年金だけで十分」――そう思っていませんか？
しかし、人生100年時代に突入した今、60代からの資産設計こそ最も重要です。

新NISAは2024年以降、**非課税期間が“無期限化”**されたことで、
60代・70代からでも十分に始められる“安心運用ツール”となりました。

この記事では、年金を軸にしながら**“減らさない・増やす”を両立するNISA再設計法**を、
図解と具体例でわかりやすく解説します。

💡 60代からでもNISAが有効な理由

💬 老後世代でもNISAが役立つのは、「守りながら運用できる」構造に変わったからです。
2024年以降の新制度では、次の3つの特長があります。

✅ 「もう遅い」ではなく、「今がちょうどいい」。
60代は“守りながら運用”に切り替える絶好のタイミングです。

💬 以下は、60代夫婦を想定した生活資金と運用資金の流れです。

【60代夫婦の資金フロー例】

年金収入（月20万円） ─→ 生活費（月18万円）
　　　　　　　　　　 └→ NISAでの運用（月2万円）
　　　　　　　　　　 └→ 配当金・売却益 → 生活費へ還元

✅ **「年金で暮らし、NISAで補う」**構造。
生活費の一部を非課税運用でカバーすることで、“取り崩しの不安”を解消します。

💬 60代では「増やす投資」から「守る投資」へシフトすることが大切です。
以下は、損失を最小化しながら安定した利回りを狙うモデル構成です。

✅ 「配当で生活、債券で守る」構成が理想。
株式偏重ではなく、債券・現金比率を高めることが安定運用のカギです。

💬 毎月3万円をNISAで積立し、年利3％で運用した場合の試算です。

開始年齢	運用期間	元本合計	想定運用益	最終評価額
60歳	15年	540万円	約140万円	約680万円
65歳	10年	360万円	約60万円	約420万円
70歳	5年	180万円	約14万円	約194万円

✅ わずか月3万円でも、“複利＋非課税”で資産は20〜30％増。
生活費を削るより、「お金に働いてもらう」発想が大切です。

💬 60代では“配当金を生活費の補助に使う”スタイルが有効です。
以下は人気の高配当ETFの比較です。

銘柄	想定利回り	特徴	為替リスク	再投資可否
HDV（米国）	約3.8%	高品質企業中心、値動き安定	あり	〇
SPYD（米国）	約4.5%	高配当・分散性高い	あり	〇
VYM（米国）	約3.2%	長期的な安定成長	あり	〇
日本高配当ETF（1478）	約3.0%	円建てで安心	なし	〇

✅ 配当金は非課税で受け取れるため、
60代以降の「第二の年金」として機能します。

💬 60歳以降もiDeCoは「受取フェーズ」で節税効果を発揮します。
つまり、NISAで増やし、iDeCoで受け取る順序が合理的です。

✅ iDeCoで貯めた資金を、NISAで運用し続ける。
この流れが“税制を最大限に活かす”最適ルートです。

💬 60代でNISAを始める際、特に多い誤解と注意点をまとめました。

✅ 「焦らず、減らさず、続ける」。
それが60代以降のNISA運用で成功する最も確実な方法です。

💬 NISAを使った再設計は、次の3ステップでシンプルに実践できます。

✅ **「現金3年＋NISA投資＋配当再投資」**が黄金パターン。
運用と生活のバランスが取れた老後を実現します。