【2025年最新版】楽天証券×楽天ポイント完全ガイド｜投資信託・株取引・SPU・ハッピープログラムで最⼤還元を狙う方法

楽天証券は「ポイントが貯まる・使える投資サービス」として人気ですが、実際のルールは複雑です。
投資信託の保有ポイント、クレカ積立、ハッピープログラム、SPU、国内株・米国株での還元、ポイント投資の上限…。

この記事では、それらをひとつの記事で体系的に理解できるように整理しました。
「自分はいくら得しているのか？」「もっとポイントを増やせる方法はある？」という疑問に答えます。

楽天ポイントには「貯まる・使える」2つの方向がある

表の前に説明：
楽天証券では、ポイントは①投資で貯まる、②投資に使えるという2つの役割を持ちます。

区分	内容	対象サービス
✅ 投資でポイントが貯まる	手数料の1％還元・投資信託保有・SPUなど	投信・国内株・米国株・マネーブリッジ
✅ ポイントを投資に使える	投信購入・クレカ積立・SPU達成	投資信託・投信積立・一部ETF

表の前に説明：
楽天証券では、投資信託を保有しているだけで毎月ポイントが付与されます。ファンドの信託報酬によってポイント倍率が異なります。

信託報酬（税込）	月間付与率（残高に対して）	年換算	例：100万円保有
0.4%以上	年0.12%（月0.01%）	1,200P/年	100万円 → 月100P
0.2%～0.4%	年0.06%（月0.005%）	600P/年	100万円 → 月50P
0.2%未満	付与なし	–	低コストファンド対象外

✅ 例：eMAXIS Slim S&P500（信託報酬0.093%）は対象外。
✅ SBI・楽天VTIなどもほぼ対象外。アクティブ型なら付与されやすい。

表の前に説明：
楽天カードで毎月5万円まで投資信託を積立でき、ポイントが還元されます。2024年から還元率が0.5％に減少しました。

表の前に説明：
楽天証券はSPU条件に含まれており、以下の条件で楽天市場のポイント還元率が+0.5倍になります。

条件	内容
達成方法	「楽天ポイント10,000円分以上で投資信託を購入」or「クレカ積立3万円以上」
SPU倍率	楽天市場の買い物で +0.5倍
注意点	通常ポイントのみ使用可。期間限定ポイントは不可。

表の前に説明：
楽天銀行との連携「マネーブリッジ」を設定し、ハッピープログラムに登録すると投資・入出金でポイントが貯まります。

ステージ	条件	ATM無料回数	他行振込無料回数	投資信託残高ポイント
ベーシック	初期	0回	0回	0P
アドバンスト	残高10万円以上	月1回	月1回	+1P/月/10万円
プレミアム	残高50万円以上	月2回	月2回	+3P/月/10万円
VIP	残高100万円以上	月5回	月3回	+5P/月/10万円
スーパーVIP	残高300万円以上	月7回	月3回	+10P/月/10万円

✅ 例：100万円の投資信託→毎月50P、年間600P貯まる。

表の前に説明：
投資信託とは異なり、国内株式・米国株でもポイント還元があります（手数料の1%）。

商品	ポイント付与対象	還元率	上限
国内株取引	売買手数料の1%	1%	取引ごとに上限あり
米国株式	取引手数料の1%	1%	取引上限あり
IPO・ETF	ポイント付与なし	–	–

表の前に説明：
投信積立（月5万円）＋保有残高100万円のケースを想定し、年間還元ポイントを試算しました。